Dobbiamo diventare musulmani per avere banche "umane"?'??

Ho seguito con grande interesse la puntata di Report del 22 Aprile 2012 in cui sono state presentate le distorsioni dell’attuale sistema bancario nei paesi occidentali e proposti alcuni tentativi di cambiare il sistema. La puntata puo’ essere rivista sul web di Report.
Oggi i maggiori organi di stampa ci informano che i crediti NON concessi alle imprese nell’ultimo, mi pare, semestre, hanno superato le somme dei crediti concessi creando insostenibile asfissia nel sistema produttivo, nonstante le banche italiane abbiano ricevuto centinaia di miliardi di euro dalla Banca Centrale Europea al tasso dell’1% per far ripartire l’economia. Io voglio menzionare, disquisendo solo in termini finanziari e non religiosi, i principi che regolano il funzionamento dell sistema bancario islamico, basato sul divieto coranico di addebitare gli interessi.

Il Corano vieta l’attribuzione di interessi (Riba) sul denaro prestato. È importante comprendere alcuni principi dell’Islam sui cui si fonda la finanza islamica. La Shari'ah si basa sui principi coranici così come sono stati fissati nel Sacro Corano e sulle parole e le gesta del profeta Muhammad (saw). La Shari'ah proibisce gli interessi (Riba) e gli economisti islamici sono ora concordi sul fatto che il termine Riba non si riferisce solo all’usura ma anche ai tassi di interesse. Le regole della finanza islamica sono piuttosto semplici e possono riassumersi nel seguente modo:
 a) qualsiasi pagamento predeterminato oltre e in aggiunta all’effettivo importo di denaro è vietato. L’Islam permette solo un tipo di prestito dove il prestatore non addebita alcun interesse o importo addizionale alla cifra prestata. Il principio sotteso a questa citazione enfatizza che benefici associati o derivati dal prestito sono proibiti;
 b) il prestatore deve dividere i profitti o le perdite derivanti dall’impresa commerciale per cui fu prestato denaro. L’Islam incoraggia i musulmani a investire il loro denaro e a diventare soci tra loro, dividendo i rischi e i profitti dell’attività commerciale piuttosto che diventare creditori. Come stabilito nella Shari'ah, ovvero la legge islamica, la finanza islamica si fonda sulla credenza che colui che fornisce il capitale e colui che lo utilizza dovrebbero spartire in ugual misura i rischi delle imprese commerciali, sia che si tratti di fabbriche, aziende agricole, compagnie di servizi o semplici attività commerciali. Tradotto in termini bancari, il depositante, la banca e il debitore dovrebbero tutti dividere i rischi e i guadagni derivanti dal finanziamento di imprese commerciali. Questo è differente dal sistema bancario commerciale basato sugli interessi, dove tutta la pressione è sul debitore: il debitore deve restituire il suo prestito, insieme all’interesse concordato, indipendentemente dal successo o dal fallimento della sua impresa commerciale.

Ciò che emerge da quanto detto è che l’Islam incoraggia gli investimenti affinché la comunità possa trarne beneficio. Tuttavia, l’Islam non desidera lasciare scappatoie per chi non vuole investire e correre rischi, ma preferisce piuttosto ammassare denaro o depositarlo in una banca in cambio di un aumento di questi fondi senza alcun rischio (tranne quello che la banca possa diventare insolvente). Di conseguenza, in base all’Islam, le persone devono investire correndo dei rischi oppure devono subire le perdite economiche determinate dalla svalutazione del denaro per l’inflazione derivante dal mantenere i loro fondi inattivi. L’Islam incoraggia il principio “maggiori rischi, maggiori guadagni” e lo promuove sbarrando tutte le altre strade disponili agli investitori. Lo scopo è fornire uno stimolo all’economia e spingere gli imprenditori a massimizzare i loro sforzi tramite investimenti ad alto rischio;
 c) guadagnare denaro dal denaro non è islamicamente accettabile. Il denaro è solo un mezzo di scambio, un modo per definire il valore di una cosa; non ha alcun valore intrinseco e quindi non dovrebbe poter generare altro denaro, tramite il pagamento di interessi fissi, semplicemente venendo depositato in una banca o prestato a qualcun altro. Lo sforzo umano, lo spirito di iniziativa e il rischio insito in un’attività produttiva sono più importanti del denaro usato per finanziarli. I giuristi musulmani considerano il denaro come capitale potenziale piuttosto che come capitale in senso stretto, nel senso che il denaro diventa capitale solo quando viene investito in un’attività commerciale. Di conseguenza, il denaro anticipato per un’attività commerciale sotto forma di prestito è considerato come un debito dell’impresa commerciale e non come un capitale e, in quanto tale, non dà diritto ad alcun profitto o interesse. I musulmani sono incoraggiati ad acquistare e sono scoraggiati dal mantenere il denaro inattivo, ragion per cui, ad esempio, ammassare denaro viene visto come inaccettabile. Nell’Islam, il denaro rappresenta il potere d’acquisto che viene considerato come l’unico uso legittimo del denaro. Questo potere d’acquisto (denaro) non può venire usato per creare maggiore potere d’acquisto (denaro) senza passare attraverso la tappa intermedia dell’acquisto di beni e servizi.
Trovo certamente interessante conoscere e studiare forme nuove per provare a spezzare il circolo vizioso messo in evidenza nel servizio di Report.
Grazie,
Renato Scuzzarello.